Diario La Pr
Cuidado con el pago de la cuota mínima
El dinero plástico permite adquirir un producto o servicio, ante la falta de efectivo. Sin embargo, el uso inadecuado de esta herramienta financiera podría resultar más perjudicial que beneficiosa.
Cancelar un crédito puede tomar más tiempo de lo planeado, a la vez que se encarece la deuda, si es que uno se acoge a esta modalidad de pago. "
Usuarios deben informarse antes de usar el dinero plástico.
Si bien, a noviembre del año pasado, el índice de morosidad de las tarjetas de crédito disminuyó en 1.52%, respecto a octubre del mismo año, la velocidad de la expansión del crédito aún es preocupante.
Según cifras de la Asociación de Bancos (Asbanc), las Colocaciones Totales de la banca privada llegaron a S/. 125,460 millones al cierre de noviembre del 2011. Dicha cifra fue superior en S/. 1,695 millones (1.37%) respecto a octubre 2011 y en S/. 17,071 millones (15.75%) frente a noviembre 2010.
En ese sentido, el profesor de la Universidad ESAN, Jorge Guillén, indicó que la expansión fuerte del crédito antecede a una recesión. Explicó que colocar créditos en buenas épocas, ocasiona que en periodos difíciles se sienta un bajón en la cadena de pagos.
Además Guillén sostuvo que muchos usuarios no conocen el manejo adecuado del dinero plástico, que termina por perjudicarlos. “Algunos solo cancelan la cuota mínima, extendiendo su deuda”, dijo.
La Superintendencia de Bancas Seguros y AFP (SBS) explicó que el pago del monto mínimo en las tarjetas de crédito es una facilidad que las entidades financieras ofrecen a sus clientes, para ser utilizado en el mes que no puedan pagar la cuota total correspondiente. De esta forma no caen en mora, ni se ven afectados en su calificación crediticia.
Sin embargo, este es un mecanismo especial que debe usarse de manera excepcional y no permanente, porque cancelar bajo esta modalidad toda la deuda, no es negocio, pues demorará varios meses y años en terminar de pagarlo.
DEUDAS IMPAGABLES
Por ejemplo, si usted accede a un crédito de consumo de S/. 1,000, con una tasa de interés promedio de 18% anual. Y decide pagar la cuota mínima, esta será aproximadamente el 10% del total de la deuda (S/.100.00), dinero que iría casi en su totalidad sólo a pagar intereses.
De esta manera, terminaría de cancelar su deuda en, aproximadamente, 45 meses. Es decir, usted habría abonado S/. 4,500 soles, por un préstamo de S/.1,000 (S/.3,500 por intereses).
A esto se suma que en ocasiones las entidades bancarias cobran por otros servicios, que un cliente poco informado o distraído acepta. Entre ellos, comisión por membresía, gastos administrativos, entre otros.
Guillén agregó que el uso de las tarjetas de crédito debe estar orientado a compras excepcionales y no a las habituales. Es decir, alguna maquinaria, equipo y no hamburguesas o compras por el que puede pagar efectivo. En ese sentido, si se adquiere un producto de S/.50 con tarjeta de crédito, no se sorprenda si el estado de cuenta que llegó a su casa le presenta una deuda de S/.65. Este monto es porque el banco le cobra S/.10 por enviarle el estado de cuenta y S/.5 por la comisión. Está usted pagando alrededor de 30% más.
El especialista de ESAN recomiendó que si va a pagar con tarjeta, se cancele la deuda antes de la fecha de corte. De esta manera no le cobrará comisiones, aportes ni intereses.
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